Bien choisir son contrat obsèques : les points clés à connaître

 

 

 

 

La souscription à une assurance obsèques, avec ces différents contrats, soit en capital ou en prestation, est devenue un choix réfléchi pour assurer la sérénité de ses proches. Avec plus de 5,4 millions de Français souscripteurs en 2023, ce type de contrat permet d’éviter les lourdes charges financières liées aux funérailles, dont le coût peut atteindre jusqu’à 12 000 €.

 

Pourquoi souscrire à une assurance obsèques ? 

Opter pour une assurance obsèques permet de garantir un financement anticipé des funérailles et de respecter les volontés du souscripteur, tout en allégeant la pression financière pour les proches. Il existe deux types de contrats : en capital et en prestation. Chacun offre ses avantages selon les besoins du souscripteur.

• Le contrat obsèques en capital :  

Ce type de contrat permet de constituer un capital versé au moment du décès pour couvrir les frais des funérailles. Le souscripteur choisit le montant du capital à garantir, et les cotisations varient en conséquence. Ce capital est transmis à un bénéficiaire, qui peut être une personne physique ou une entreprise de pompes funèbres, afin de financer tout ou partie des obsèques. L’un des avantages majeurs de ce type de contrat est sa flexibilité. Le bénéficiaire et le montant souscrit peuvent être modifiés au fil du temps.

• Le contrat obsèques en prestation :  

Ce contrat inclut l’organisation complète des funérailles. Il permet au souscripteur de spécifier de son vivant les détails concernant ses obsèques : type de cérémonie, mode de sépulture, etc. Ainsi, les proches n’ont pas à s’occuper des choix logistiques ni financiers au moment du décès. Les volontés du souscripteur sont respectées à la lettre, garantissant une tranquillité d’esprit. Ce contrat est particulièrement adapté à ceux souhaitant un contrôle précis sur l’organisation de leurs obsèques.

 

Paramètres à considérer pour le choix du contrat :

• Type de cotisations : En versement unique, temporaire ou viager.

 

• Délai de carence : Généralement 12 mois pour les décès par maladie.

 

• Exclusions de garantie : Certains cas comme le suicide ou une mort lors d’activités risquées peuvent être exclus.

 

• Questionnaire médical : Certains contrats le demandent, d’autres non.

 

Quel est le coût d’une assurance obsèques ?

Le coût dépend du montant du capital ou des prestations choisies, de la durée des cotisations (temporaire ou viagère), et de l’âge au moment de la souscription. Plus vous souscrivez tôt, plus les cotisations mensuelles seront basses.

 

Quand souscrire une assurance obsèques ?  

L’âge idéal se situe entre 50 et 60 ans, mais il n’est jamais trop tard pour protéger vos proches. Souscrire tôt vous permet de bénéficier de cotisations plus avantageuses et de passer le délai de carence.

 

Comprendre les notions de votre contrat d’assurance obsèques

Voici des définitions détaillées des termes clés pour bien comprendre vos contrats obsèques :

– Assuré : La personne protégée par le contrat obsèques, dont la mort déclenche les prestations prévues. Elle adhère à l’assurance et est à l’origine du risque couvert.

– Bénéficiaire : Celui qui reçoit les fonds alloués pour les obsèques de l’assuré. Il peut s’agir d’un proche, d’un prestataire de services funéraires, ou d’une personne désignée dans le contrat. Le bénéficiaire est également celui qui gère les modalités financières de la cérémonie.

– Mise en réduction : Lorsque le paiement des cotisations cesse avant l’échéance prévue, l’assuré conserve son adhésion au contrat, mais le capital garanti est réduit proportionnellement. De plus, cette réduction met fin à toute prestation d’assistance funéraire qui aurait été incluse initialement.

– Rachat de contrat : L’assuré peut, à tout moment, racheter son contrat et obtenir une partie des fonds accumulés. Cependant, une pénalité de rachat peut être appliquée, notamment si le rachat intervient dans les dix premières années suivant la souscription.

– Accident : Désigne un événement soudain, imprévu, provoqué par une cause extérieure, et qui entraîne une blessure corporelle grave ou la mort de l’assuré. Les maladies et les complications médicales ne sont pas couvertes sous cette notion.

– Délai de carence : Il s’agit de la période durant laquelle le contrat est en vigueur, mais sans garantir la totalité du capital prévu en cas de décès. En général, ce délai s’applique pour limiter les risques pour l’assureur, notamment pour les décès survenus trop rapidement après la souscription.

– Durée de paiement viagère : Les cotisations sont versées tout au long de la vie de l’assuré, jusqu’à son décès. Ce type de contrat offre une souplesse dans le montant des cotisations, mais peut représenter un engagement financier plus long.

– Durée de paiement temporaire : Dans ce cas, l’assuré s’engage à payer les cotisations sur une période définie, par exemple 10, 15, ou 20 ans. Une fois cette période écoulée, l’assuré cesse de cotiser, mais la couverture reste active jusqu’à son décès.

– Exclusions du contrat : Les garanties du contrat obsèques peuvent ne pas s’appliquer dans certaines situations spécifiques. Parmi ces exclusions figurent :

   – Le décès suite à un suicide dans les 12 premiers mois du contrat,

   – La participation à des activités illégales ou dangereuses (émeutes, courses motorisées),

   – Les accidents liés à la consommation de drogues ou d’alcool,

   – Le décès suite à des actes de guerre ou de terrorisme,

   – La pratique de sports à risques (alpinisme, saut à l’élastique, sports aériens, etc.).

 

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Souscrire un contrat obsèques en capital ou en prestation chez **Cabinet Vital** est un acte d’amour et de prévoyance envers vos proches. Que vous préfériez un contrat en capital ou en prestation, nos conseillers sont là pour vous aider à choisir la formule qui convient à vos besoins et votre budget, tout en vous accompagnant dans cette décision essentielle.

 

 

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